銀發(fā)經(jīng)濟已成為我國未來經(jīng)濟持續(xù)增長的重要領(lǐng)域，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟需要從供給和需求兩方面同時發(fā)力。銀發(fā)經(jīng)濟有特定的年齡針對性，文本關(guān)注銀發(fā)經(jīng)濟中未老階段的備老經(jīng)濟。備老人群呈現(xiàn)身體健康狀況良好、預(yù)期壽命持續(xù)延長，文化教育水平較高、消費觀念開放包容，互聯(lián)網(wǎng)普及程度較高、消費個性化、注重悅己等群體特征，具有較強的消費能力和消費意愿，備老人群的消費將為銀發(fā)經(jīng)濟帶來巨大的增量空間。深入理解并滿足備老人群的消費需求，對推動供需在更高水平實現(xiàn)良性循環(huán)、促進銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

2021 年以來，黨中央頒布多項政策，明確銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的方向與任務(wù)。2024 年 1 月 15 日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》（以下簡稱《意見》），是國家首次出臺針對銀發(fā)經(jīng)濟的綜合性政策?！兑庖姟穼y發(fā)經(jīng)濟定義為：向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)以及為老齡階段作準備等一系列經(jīng)濟活動的總和。銀發(fā)經(jīng)濟既包括“老年階段的老齡經(jīng)濟”，又包括“未老階段的備老經(jīng)濟”，涵蓋老年人以及即將進入老齡階段的人群。從國家戰(zhàn)略角度出發(fā)，研究“預(yù)備于老”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向契合積極應(yīng)對人口老齡化的國家戰(zhàn)略；從個人生命周期角度觀察，未（備）老階段和老年階段并非割裂分開，應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃；從社會代際傳遞角度看，銀發(fā)經(jīng)濟離不開全年齡段人群的共同參與。因此，深入了解備老及初老人群的需求和消費特征對發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟具有至關(guān)重要的作用。筆者從中老年居民消費視角切入，聚焦備老階段人群的消費特征和發(fā)展趨勢，探究備老經(jīng)濟發(fā)展的前沿趨勢與發(fā)展方向，以期推動銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

01 銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展中的備老階段

當前，我國已進入人口老齡化加速時期。2020年的第七次全國人口普查（以下簡稱七普）數(shù)據(jù)與2010 年的第六次全國人口普查數(shù)據(jù)相比，60 歲及以上年齡人口比例上升了 5.44%，65 歲及以上年齡人口比例增加了 4.63%。從人口結(jié)構(gòu)角度看，我國將面臨更加急速的老齡化時期。20 世紀 60 年代第二次人口生育高峰形成的大規(guī)模人口隊列正陸續(xù)步入老年期（見圖 1），我國人口老齡化水平轉(zhuǎn)向增長的“快車道”。老年人口的占比和規(guī)模是評估一個國家和地區(qū)老齡化程度的指標，能夠呈現(xiàn)老齡化的基本概況和總體輪廓。不同代際和出生隊列的人群因生命歷程和經(jīng)歷的社會經(jīng)濟環(huán)境存在較大差異，由此呈現(xiàn)截然不同的消費特征。發(fā)展備老經(jīng)濟和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，需要深入洞察備老人群的消費需求和發(fā)展趨勢。

七普數(shù)據(jù)顯示，我國 45-59 歲區(qū)間人口數(shù)量達到 3.37 億（見表 1）。隨著備老人群逐漸進入老年階段，將激發(fā)新的經(jīng)濟發(fā)展動力和消費活力。在人口老齡化背景下，中老年群體作為擁有較多財富和資本的消費者，將對整體居民消費的數(shù)量和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生顯著影響。從宏觀層面看，構(gòu)建適應(yīng)老齡化和超老齡化社會的經(jīng)濟秩序成為未來變革的重點；從微觀層面看，個體在全生命周期的經(jīng)濟安排至關(guān)重要。

相較其他老齡化問題的研究而言，我國學術(shù)界對老年群體消費的研究尚處于初級階段。雖然現(xiàn)有文獻對消費升級、居民消費變遷和互聯(lián)網(wǎng)消費效應(yīng)等現(xiàn)象有所研究，但對銀發(fā)經(jīng)濟中備老經(jīng)濟的研究存在不足，亟須對備老人群的消費特征、性別、年齡差異的影響以及數(shù)字經(jīng)濟背景下這一群體的消費趨勢進行更為系統(tǒng)和多樣性視角的綜合分析。

筆者關(guān)注備老階段居民消費行為的變化趨勢，采用中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查（CHARLS）2011-2020 年的 5 期微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，CHARLS 作為針對45 歲及以上年齡人群的追蹤研究，提供了關(guān)于收入和各類消費支出的詳細數(shù)據(jù)，為研究中老年人消費行為議題提供了豐富的數(shù)據(jù)支撐。消費作為家庭活動，難以分解個體消費部分，因此，筆者以備老人群為核心視角，研究其家庭消費特征。鑒于備老人群指在未來 15 年即將進入老年階段的人群，因此，筆者將研究對象設(shè)定為 1960-1975 年出生的人口，以主受訪者年齡作為家庭年齡的代表，其在相應(yīng)調(diào)查年份的年齡處于備老階段（45-60 歲），數(shù)據(jù)收集的時間點分別為 2011、2013、2015、2018和 2020 年。為確保研究的精確性，筆者按出生年份進行隊列分組，每組包括相鄰三個年份的樣本。這一分組方法有助于更細致地分析數(shù)據(jù)、探討備老階段居民的消費行為及變化趨勢。本研究的居民消費支出指居民為滿足個人及家庭需求，在日常生活中進行的定期支出和反復支出，既不包括投資支出等，也不包括政府在衛(wèi)生、教育等領(lǐng)域的最終消費支出。將家庭總消費以及各類家庭支出按家庭人口數(shù)計算得到人均年度消費數(shù)據(jù)，并以 2010 年為基期，根據(jù)消費者物價指數(shù)（CPI）調(diào)整 2011、2013、2015、2018 和 2020 年價格水平。

02?備老人群的群體特征

充分認識備老人群的消費特征和需求變化，是促進銀發(fā)經(jīng)濟中備老經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。20 世紀 60年代以后出生的群體在國家改革開放和社會快速進步中成長，見證了從“窮”到“富”、再到“強”的轉(zhuǎn)變，個人及家庭財富經(jīng)歷了不斷積累的過程。不同于傳統(tǒng)的老年人口，新一代即將步入老年的人口群體，生活方式和消費觀念發(fā)生顯著轉(zhuǎn)變，不僅教育水平大幅提高，對互聯(lián)網(wǎng)的接受度和使用率較高，而且經(jīng)濟能力和消費意愿更強，心態(tài)年輕且積極參與社會生活。備老人群不僅愿意慷慨地投資子女和孫輩的未來，而且愿意追求品質(zhì)生活，其消費特征的變化對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和服務(wù)提出新要求。

（一）健康狀況顯著改善，消費內(nèi)容注重康養(yǎng)

隨著全球人口預(yù)期壽命顯著延長，中國居民平均預(yù)期壽命從 1949 年的 41 歲增長至 2023 年的77.93 歲，并有望持續(xù)上升。中華人民共和國成立之初，黨和政府高度重視公共衛(wèi)生事業(yè)，大力發(fā)展城鄉(xiāng)醫(yī)療資源，建立并不斷完善醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系。一系列政策的實施，使我國醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)不斷取得新進展，人民健康水平得到快速提升，尤其是老年人群的健康狀況得到顯著改善，居民平均預(yù)期壽命穩(wěn)步增長。在健康意識得到普遍提升的背景下，備老人群更加重視飲食、養(yǎng)生方式、體育鍛煉以及健康檢查，擁有較高的生活質(zhì)量和良好的健康狀態(tài)。對健康生活方式的追求使這一群體傾向于消費與健康相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)，成為康養(yǎng)消費的先行者。

（二）文化教育水平較高，消費觀念開放包容

當今社會的備老人群受教育水平、文化素養(yǎng)較高，并具有強烈的社會參與意愿。中華人民共和國成立后，我國教育事業(yè)的發(fā)展和進步賦予備老人群較強的自學能力。從廣播電視大學到在線課程，再到智能終端應(yīng)用，這一群體的學習能力不遜色于年輕一代。教育水平和文化水平的提升不僅改變了備老人群的命運，而且使其積累了一定財富，為追求高質(zhì)量的老年生活提供了必要條件，特別是“70后”一代的受教育水平和文化素養(yǎng)顯著提高。七普數(shù)據(jù)顯示，我國高等教育和中等教育人口數(shù)量顯著增加。在教育普及程度和文化素養(yǎng)得到普遍提升的背景下，備老人群呈現(xiàn)更加開放和包容的思維觀念以及消費習慣，成為消費市場上文化消費的主力軍。備老人群對養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)的需求更為多元，不僅追求基礎(chǔ)生活保障，而且注重精神和文娛需求。這一群體對生活品質(zhì)的高追求為銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動力，為社會的持續(xù)繁榮奠定堅實基礎(chǔ)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)普及率提高，消費個性注重悅己

在數(shù)字技能提升和生活觀念變革的推動下，備老人群的生活方式發(fā)生根本性變化，其迅速融入數(shù)字化時代，積極擁抱新經(jīng)濟和新科技。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）報告顯示，我國中老年網(wǎng)民的比例顯著增長，其對數(shù)字化產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)消費的接受度持續(xù)提高。在數(shù)字化浪潮中，備老人群不僅展現(xiàn)出對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高度適應(yīng)能力，而且憑借個性化和悅己為導向的消費行為成為數(shù)字時代背景下娛樂和消費的積極探索者。備老人群通過線上平臺參與消費和娛樂活動，例如，電子商務(wù)、直播帶貨，等等。備老人群追求物質(zhì)享受與精神文化的和諧統(tǒng)一，體現(xiàn)為既愿意在線上購買智能生活產(chǎn)品，又愿意在數(shù)字平臺進行內(nèi)容消費。例如，備老人群的金融服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)預(yù)約掛號的使用率逐漸增加。

03?備老人群的消費能力和消費需求

經(jīng)濟發(fā)展帶動醫(yī)療、科技、社會福利資源的增加，推動人口老齡化與經(jīng)濟增長的正向循環(huán)。根據(jù)圖 2 可知，2000-2023 年，我國人均預(yù)期壽命穩(wěn)步上升，65 歲及以上年齡人口比重從 2000 年的 7.0% 增加至 2023 年的 15.4%。與此同時，我國人均 GDP 從 2000 年的 7942 元躍升至 2023 年的89358 元，生動反映了我國經(jīng)濟的強勁增長態(tài)勢和人民生活水平的提高。

（一）備老群體財力穩(wěn)固，消費能力提高

備老人群的生命歷程軌跡展現(xiàn)了教育水平、數(shù)字化觸達率和經(jīng)濟條件隨代際提升的趨勢。這一群體從物質(zhì)匱乏的童年，到改革開放時期的青年，再到享受移動互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字支付的中年，而后步入資產(chǎn)豐富、消費能力較強的晚年，不僅是改革開放的見證者和參與者，而且是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟紅利的享有者，成為互聯(lián)網(wǎng)消費的重要力量。居民收入的穩(wěn)步增長為消費提質(zhì)升級奠定了良好基礎(chǔ)，我國中老年群體作為財富相對殷實的人群，對推動未來消費增長具有重要作用。

二）消費觀念升級，消費意愿增強

當前，備老人群規(guī)模不斷擴大，教育水平和健康水平得到顯著提升，消費需求日益增長，且注重消費體驗，成為居民消費的重要力量。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，我國居民在八大類消費支出領(lǐng)域的金額持續(xù)攀升，增長幅度引人注目，特別在食品、衣著、居住及教育娛樂等方面的消費增長尤為突出。這一趨勢反映了我國居民消費能力的提升，凸顯了新一代老年人群體在推動消費多元化和提質(zhì)升級方面的重要作用。同時，隨著線上消費場景的多元化和移動支付的便捷化，銀發(fā)群體的消費模式發(fā)生轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)的實體購物向線上等新型購物方式轉(zhuǎn)變。中國移動互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫一項針對 50 歲及以上年齡群體的調(diào)查結(jié)果顯示，備老人群的線上消費能力和中高消費意愿均呈增長趨勢，表明中老年群體正成為線上消費的活躍群體，不僅擁有較高的消費能力，而且對線上購物持積極態(tài)度，成為推動消費多元化和在線購物發(fā)展的關(guān)鍵群體。

根據(jù)針對 45 歲及以上年齡家庭戶主調(diào)查的CHARLS 數(shù)據(jù)可知，我國家庭人均消費額從 2011年的 12303 元逐年上升，2013 年增至 12936 元，2015年增至 17123 元，2018 年進一步提升至 21621 元，2020 年微降至 21287 元（見圖 3）。伴隨經(jīng)濟收入的持續(xù)增長，居民的消費結(jié)構(gòu)不斷升級，消費觀念也隨之發(fā)生改變?，F(xiàn)階段的備老人群傾向于追求有品質(zhì)、健康和個性化的消費。隨著科技進步、互聯(lián)網(wǎng)及電子商務(wù)的普及，購物變得更加便捷，這一趨勢促進了中老年人群消費的增長。

三） 消費方式多元，消費內(nèi)容拓展

隨著備老人群線上消費的領(lǐng)域持續(xù)擴大，其對消費品類的關(guān)注日益多元化，尤其偏愛個護和家電等家庭生活必需品。備老人群在旅游消費領(lǐng)域呈現(xiàn)顯著的活躍度；在內(nèi)容消費方面偏好短視頻、時尚及網(wǎng)絡(luò)關(guān)鍵意見領(lǐng)袖（Key Opinion Leader，KOL）等內(nèi)容，頻繁訪問特定社交平臺。短視頻不僅成為備老人群進行社交互動的新途徑，而且成為其表達網(wǎng)絡(luò)身份的重要方式。直播的高互動性吸引大量銀發(fā)觀眾，中老年人成為直播流量的重要組成部分。同時，備老人群在美食、時尚、健身、美妝等領(lǐng)域表現(xiàn)出多元化的關(guān)注點，未來或?qū)⒁I(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容的發(fā)展。

04?備老人群的消費特征

筆者認為，銀發(fā)經(jīng)濟指圍繞衣食住行、文教娛樂、醫(yī)護康養(yǎng)等為老年人提供各種產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)、供給、消費以及衍生的經(jīng)濟活動的總和。筆者將 CHARLS 消費數(shù)據(jù)分為生存型消費、發(fā)展型消費和享受型消費三類。生存型消費包括食品、衣著、居住、生活用品及服務(wù)消費；發(fā)展型消費包括交通和通信、教育、醫(yī)療保健消費；享樂型消費涵蓋文化娛樂、旅行、耐用品、美容等消費。通過分析 2011-2020 年的 5 期 CHARLS 調(diào)查數(shù)據(jù)，篩選出在調(diào)查時點處于 45-60 歲之間、且在 1960-1975年間出生的人群樣本，剔除性別信息缺失數(shù)據(jù)，使用指定出生年份期間、年齡以及性別組中的平均值，生成不同年齡段和不同性別的消費變化趨勢圖。研究結(jié)果揭示了隨年齡增長，備老人群在八大類消費支出中的變化，為理解這一群體的消費升級路徑和數(shù)字經(jīng)濟背景下的消費趨勢提供了新的視角和實證基礎(chǔ)。

（一）備老階段的生存型消費特征

一是食品煙酒消費穩(wěn)步增長。生存型消費包含食品、衣著、居住、生活用品及服務(wù)消費。圖 4 呈現(xiàn)了 1960-1975 年間出生人群在食品煙酒消費上的隊列特征趨勢，展示了按出生年份劃分的男女個體在該消費類別中的平均值如何隨年齡變化，直觀反映了不同年齡組間的消費差異。圖 4 中不同顏色的點線代表不同出生年份的群體，例如，藍色圓點連線展示了 1960-1962 年間出生群體在不同年齡的食品煙酒消費平均值。食品煙酒消費包括食物消費、自產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品價值、外出就餐、香煙酒水和辦酒席的費用。男性和女性在食品煙酒消費上的差異較小，伴隨生命歷程的變化，消費趨勢和水平漸趨相似。CHARLS 數(shù)據(jù)表明，各出生隊列的備老人群在食品消費上均呈穩(wěn)定增長趨勢。這一現(xiàn)象表明隨著經(jīng)濟增長和生活水平提升，備老人群對高品質(zhì)食品的需求增加；醫(yī)學進步和健康理念的普及提升了其對健康食品的偏好，傾向于選擇營養(yǎng)豐富、低脂低糖的食品；消費觀念的演變促使這一群體更加注重餐飲體驗和社交，愿意增加外出就餐的頻次和支出。上述因素共同促進了食品消費的增長，預(yù)示著食品產(chǎn)業(yè)、特別是營養(yǎng)餐和功能性食品領(lǐng)域?qū)⒂瓉韽V闊的發(fā)展空間。

二是衣著消費整體較為保守。備老人群在衣著消費領(lǐng)域存在明顯的年齡和性別差異。圖 5 展示了1960-1975 年間出生人群在衣著方面的消費模式：首先，整體消費水平偏低，年度支出平均在 400-900 元范圍內(nèi)。其次，在年齡分布上，出生較晚的年輕隊列消費水平略高于更晚出生的隊列，顯示出與出生年代相關(guān)的消費傾向差異。在性別差異方面，中年男性在衣著上的支出總體略高于女性。隨著生活水平的提升，備老人群傾向于選擇品質(zhì)和舒適并重的衣著。與此同時，市場對中老年消費群體的認知不斷深化，對功能性和定制化衣物、鞋帽的開發(fā)逐漸增多，為中老年人衣著消費領(lǐng)域帶來新的增長點。

三是居住消費呈上升趨勢。居住消費涵蓋與居住相關(guān)的水電、家庭取暖、燃料、物業(yè)以及租金等費用，是日常生活中不可或缺的組成部分，筆者將其歸類為生存消費。根據(jù)圖 6 可知，我國居民居住消費水平整體穩(wěn)定，但在 55 歲及以上年齡群體中，隨著對居住質(zhì)量期望的提升，費用呈現(xiàn)明顯的增長趨勢。這反映了中老年群體對更舒適、更安全、更便捷居住環(huán)境的追求，驅(qū)動居住成本上升。因居住支出多以家庭為單位，因此，性別在居住消費領(lǐng)域的差異并不明顯。隨著備老人群逐漸進入老年階段，其對優(yōu)質(zhì)居住環(huán)境的需求將不斷增長，預(yù)示著適老化改造市場將迎來廣闊發(fā)展空間。一方面，用于居家環(huán)境的硬件升級，例如，安裝電梯、空調(diào)、取暖設(shè)備及智能安防系統(tǒng)，等等；另一方面，用于軟件層面的改造，例如，數(shù)字化服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)使用體驗的優(yōu)化等，可以滿足中老年群體的居住需求，提高其生活質(zhì)量。

此外，生存型消費中的生活用品及服務(wù)消費涵蓋保姆費、日用品以及家具、耐用消費品及電器的消費。不同出生隊列在這一消費領(lǐng)域的差異并不明顯，各年齡段在生活用品及服務(wù)消費水平上大致相同，表現(xiàn)為各消費曲線密集重疊。就性別差異而言，50 歲之前的中年男性在生存型消費領(lǐng)域的支出超過女性。從整體看，年輕隊列的生存型消費水平略高于年長隊列，但到退休年齡后，各出生隊列對生活用品及服務(wù)的消費水平整體呈下降趨勢，且走勢較為穩(wěn)定。

（二）備老階段的發(fā)展型消費特征

一是交通和通信費逐漸減少。發(fā)展型消費包括交通和通信、教育、醫(yī)療保健消費。根據(jù)交通和通信費用數(shù)據(jù)可知，備老人群的交通和通信費用呈現(xiàn)隨年齡增長逐漸減少的趨勢（見圖 7）。性別差異在這一消費領(lǐng)域較為明顯，男性支出普遍高于女性。

二是教育和培訓費用總體下降。教育和培訓費用的消費水平隨年齡增長總體呈下降趨勢，各出生隊列在 50 歲以后均處于較低水平。性別差異在這一消費領(lǐng)域尤為明顯，50 歲前的男性在教育和培訓領(lǐng)域的花費明顯超過女性。但隨著年齡增長，尤其是接近退休之際，教育和培訓消費領(lǐng)域的性別差異開始縮小。面對這一領(lǐng)域出現(xiàn)的變化，制定符合不同群體需求的教育培訓課程至關(guān)重要，以便該人群可以有效參與社會經(jīng)濟活動，實現(xiàn)能力的提升和再就業(yè)。

三是醫(yī)療保健費用明顯上升。圖 8 不僅揭示了備老人群的醫(yī)療保健消費隨年齡增長呈現(xiàn)明顯增加的趨勢，而且展現(xiàn)了該消費領(lǐng)域的性別差異。特別在 45-50 歲年齡區(qū)間，女性在醫(yī)療保健領(lǐng)域的支出高于男性。

三）備老階段的享樂型消費特征

隨著教育水平、健康狀況和壽命等得到整體提升，備老人群對享樂型消費的需求持續(xù)增長。這類消費涵蓋文化娛樂、旅行、耐用品、美容，等等。備老人群的消費觀念不斷升級，對消費品質(zhì)提出更高要求，更加重視消費內(nèi)容和體驗。近年來，我國服務(wù)業(yè)迅猛發(fā)展，在拉動經(jīng)濟增長、促進消費結(jié)構(gòu)升級等方面發(fā)揮了重要作用。隨著人均 GDP 的增加，居民消費結(jié)構(gòu)正向更高層次轉(zhuǎn)變，國家統(tǒng)計局 2023 年數(shù)據(jù)顯示，我國服務(wù)性消費和零售額均顯著增長。隨著備老人群對服務(wù)消費需求的釋放，備老經(jīng)濟中的服務(wù)消費規(guī)模將持續(xù)擴大。

一是文化娛樂消費整體偏低。文化娛樂支出包括書報雜志、影劇票等消費。備老人群的文化娛樂支出總體偏低。觀察不同年齡階段可知，50 歲之前的男性在該領(lǐng)域的消費明顯高于女性，50 歲之后，性別間的差異逐漸縮小，不同年齡段的消費水平趨于一致。

二是旅行消費顯著增加。根據(jù)圖 9 可知，備老人群的旅游消費呈明顯上升趨勢。隨著年齡增長，特別是臨近或剛退休的中老年群體對旅游的渴望逐漸增強。其中，1963-1965 年間及 1960-1962年間出生的群體，在接近退休時，旅游消費明顯增加。女性在旅游消費領(lǐng)域的曲線持續(xù)上升，反映了其對旅行的持續(xù)興趣和需求。隨著市場端推出更多針對中老年群體的旅游產(chǎn)品，例如，定制游、自駕游和私家團等，預(yù)計未來中老年旅游市場將迎來更大發(fā)展。

三是耐用品消費逐漸下降。耐用品消費包括汽車、家具、電器的購買、維修及配件費用，主要呈現(xiàn)兩個特點。其一，性別差異顯著，45-60 歲的男性在耐用品消費上普遍高于女性，50 歲之前的差異更為突出。其二，在不同出生年份隊列間，耐用品消費差異并不明顯，且 50 歲之后的耐用品消費總體呈下降趨勢。

四是美容消費悄然上升。根據(jù)圖 10 可知，男女在美容消費領(lǐng)域的差異較小。比較不同出生年份隊列的數(shù)據(jù)可知，1969-1971 年間出生的備老人群的美容消費水平相對較高。值得注意的是，隨著年齡增長，較早出生隊列的美容消費不僅呈增長趨勢，而且展現(xiàn)出超越較年輕隊列的可能。這一趨勢凸顯了美容消費正逐漸獲得中老年群體更廣泛的關(guān)注和投入。

綜上所述，在備老階段，生存型消費中諸如衣著、生活用品及服務(wù)的支出隨年齡增長變化平穩(wěn)，食品和居住消費隨年齡增長呈現(xiàn)明顯的上升趨勢，且較晚出生的年輕隊列呈現(xiàn)更高的消費水平。在發(fā)展型消費方面，所有年齡隊列的醫(yī)療保健費用隨年齡增長顯著上升。教育與培訓費用、交通和通信消費的總體趨勢下降。在享樂型消費領(lǐng)域，隨著年齡增長，備老人群的服務(wù)型消費逐漸增加，尤其是文化娛樂、旅游和美容需求顯著提升。對于產(chǎn)品消費而言，耐用品消費在 50 歲后趨于穩(wěn)定，揭示了備老階段不同消費類別的特有變化和需求趨勢。

05?銀發(fā)經(jīng)濟中備老經(jīng)濟的發(fā)展方向

備老人群消費需求的變動會影響銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展方向?，F(xiàn)代消費理論表明，消費升級不僅表明居民消費水平的提升和消費能力的增強，而且反映了消費結(jié)構(gòu)從基本需求滿足向追求更高生活品質(zhì)的轉(zhuǎn)變，展示了消費“量”和“質(zhì)”的雙重增長。除基本的食品、穿著、居住、生活用品消費外，備老人群更加追求健康品質(zhì)、醫(yī)療保健、文化娛樂、旅行和美容等高品質(zhì)需求。為滿足高品質(zhì)、個性化的新型養(yǎng)老需求，亟須養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)健康蓬勃發(fā)展。目前，備老經(jīng)濟呈現(xiàn)線上與線下、商品與服務(wù)消費融合發(fā)展的趨勢，展現(xiàn)了三個重要發(fā)展方向。

（一）智慧養(yǎng)老科技化

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)向利用現(xiàn)代科技創(chuàng)新和開發(fā)智能解決方案的方向發(fā)展，致力于提升中老年人的獨立生活能力和生活質(zhì)量，包括智慧家居的推廣、適老化服務(wù)的智能化改造（例如，語音控制設(shè)備和智能護理工具）以及開發(fā)符合老年人生理和心理需求的產(chǎn)品與服務(wù)。未來，智能機器人及“大模型 + 機器人”技術(shù)將成為家庭消費的重要組成部分，能夠承擔家務(wù)、提供陪伴服務(wù)，滿足老年人的日常生活輔助需求和情感交流。觀察居住類消費數(shù)據(jù)的增長可知，中老年人適老化改造的需求日益增加，未來需要開發(fā)全方位、無障礙的居家消費方案，注重產(chǎn)品的功能性、安全性、便捷性以及服務(wù)的個性化和高質(zhì)量，滿足中老年人的多樣化消費需求，推動適老化市場深入發(fā)展。

（二）健康管理主動化

隨著年齡的增加，中老年群體對健康的需求日益攀升，主動健康管理和服務(wù)成為健康產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵增長點。個人健康意識的提升促進健康生活方式的普及，備老人群在這一領(lǐng)域的消費意愿強烈，特別在個性化體檢、口腔健康、心理咨詢及健身活動等方面的參與度較高。同時，老年營養(yǎng)食品市場將顯著增長，功能性營養(yǎng)食品與保健食品在提升老年人生活質(zhì)量和健康水平方面能夠發(fā)揮積極作用。未來要充分開發(fā)針對中老年群體特定需求的智能化、人性化健身產(chǎn)品與服務(wù)以及功能性食品，進一步提升老年人的身體素質(zhì)和生活質(zhì)量。要持續(xù)加強對中老年群體的健康教育以及對營養(yǎng)食品的質(zhì)量監(jiān)管，保護中老年群體的健康權(quán)益，推動健康產(chǎn)業(yè)規(guī)范化發(fā)展。

（三）文教娛樂品質(zhì)化

隨著備老人群文化素養(yǎng)和社會參與意愿的提升，終身學習和賦能教育已經(jīng)成為現(xiàn)代社會發(fā)展的新趨勢。要推動老年教育從單一的娛樂型向賦能型轉(zhuǎn)變，通過提升教育硬件、軟件設(shè)施和推進職業(yè)培訓等，滿足中老年群體的個性化、多元化學習需求，促使其積極參與社會活動。同時，中老年人對文化娛樂的需求日益增長，熱衷參與滿足健康、興趣及學習需求的多樣化活動，包括戶外運動、社交聚會和特色文化活動，因此，要豐富個人生活體驗，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。在旅游消費方面，備老人群展現(xiàn)出顯著的消費活躍度，追求高品質(zhì)旅行體驗和文化深度，為旅游市場發(fā)展提供機遇，要不斷創(chuàng)新旅游產(chǎn)品和服務(wù)以滿足需求。旅游市場可進一步提供康養(yǎng)旅游、文化探索、深度體驗等多樣化的產(chǎn)品，并著重提供個性化旅程設(shè)計、充足的物資支持和完善的醫(yī)療保障，提升中老年人的旅行體驗，拓展旅游市場。此外，隨著備老人群越來越關(guān)注個人形象，強調(diào)個性化、高品質(zhì)的消費體驗，醫(yī)療美容和中老年美妝產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域?qū)⒊蔀閭淅辖?jīng)濟的重要增長方向。

06?總結(jié)和討論：銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展應(yīng)在供給和需求兩方面同時發(fā)力

筆者探討了銀發(fā)經(jīng)濟背景下備老人群的消費特征，這一群體的消費將為銀發(fā)經(jīng)濟帶來巨大的增量空間。備老人群具有健康狀況顯著改善、受文化教育水平提升、互聯(lián)網(wǎng)普及率較高等特點，擁有較強的消費能力和多元化的消費意愿。這一群體的消費模式已從滿足基本的生活需求轉(zhuǎn)向追求更高層次的發(fā)展性和享樂性消費。數(shù)字化和老齡化的融合使備老人群不僅追求物質(zhì)生活的富足，而且重視精神文化生活的愉悅和滿足。

銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展離不開全年齡段人群的共同參與，各級政府、企事業(yè)單位、社會組織、家庭和個人都是推動銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的行為主體。從政府層面看，可將供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與擴大內(nèi)需相結(jié)合，確保生產(chǎn)供給與中老年人群的多樣化消費需求有效對接。利用國內(nèi)龐大的市場優(yōu)勢，激發(fā)銀發(fā)人群消費潛力，促進經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)消費對銀發(fā)經(jīng)濟的進一步拉動。同時，完善支持中老年人社會參與政策，創(chuàng)建無障礙環(huán)境，鼓勵靈活就業(yè)和參與志愿服務(wù)，等等。企業(yè)在服務(wù)中老年消費者時，應(yīng)注重適老化，諸如優(yōu)化無障礙購物環(huán)境、調(diào)整包裝設(shè)計，推出時尚且實用的助老產(chǎn)品，等等。從產(chǎn)業(yè)層面看，要積極探索中老年娛樂、旅游、健身、教育等新業(yè)態(tài)，創(chuàng)新健康管理服務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)量以滿足中老年群體對生活品質(zhì)的需求。從家庭層面看，需尊重中老年人的個性化需求，為其提供相應(yīng)的支持與尊重。從個體層面看，備老人群應(yīng)保持終身學習的心態(tài)。

近年來，在黨和政府的政策支持下，我國銀發(fā)經(jīng)濟取得初步發(fā)展，越來越多的企業(yè)投身其中，穩(wěn)步推進高水平銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)的規(guī)劃布局，由政府主導的適老化改造、助餐、照護等基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善。與此同時，要充分開發(fā)針對備老人群和老年人的服務(wù)及產(chǎn)品，以精準匹配不同年齡段老年人的差異化需求，為其提供康養(yǎng)、旅游、再就業(yè)、老年大學和終生學習等服務(wù)。

從需求側(cè)看，銀發(fā)經(jīng)濟的快速發(fā)展必須依靠同樣快速增長的養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)的消費市場，包括公共資金形成的消費和居民個體消費?，F(xiàn)階段，亟須加快發(fā)展和完善養(yǎng)老、醫(yī)療及老年長期照護等保障體系，充分釋放老年人及其家庭的消費能力。我國的老年社會保障體系正在不斷完善，政府主管部門出臺政策措施，但公共資源的投入整體上仍難以為銀發(fā)經(jīng)濟的快速發(fā)展提供基本的資源保障，資源使用的實際效果不盡如人意，特別是未充分發(fā)揮國家投入對居民消費能力提升的溢出效應(yīng)。因此，建立長期照護保險制度對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。未來的政策措施要兼具可行性、實用性和持續(xù)性，以便有效利用公共資源，為基本保障提供引導和支持。此外，還應(yīng)進一步提升資金投入和利用效率，有效發(fā)揮市場在推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中的資源配置和優(yōu)化作用。

在居民消費能力方面，要特別關(guān)注初老和備老人群。這一群體不僅規(guī)模較大，而且作為我國改革開放的最大受益群體，擁有相對豐厚的儲蓄和資產(chǎn)。此外，其擁有與傳統(tǒng)老年人不同的生活理念和消費需求，成為推動未來國內(nèi)消費多元化和提質(zhì)升級的關(guān)鍵力量。隨著社會保障，尤其是養(yǎng)老保障體系的不斷發(fā)展和完善，老年人群的消費潛力將被進一步激發(fā)。大健康產(chǎn)業(yè)、文教娛樂產(chǎn)業(yè)、智慧家居產(chǎn)業(yè)等將成為適老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點領(lǐng)域。養(yǎng)老金融是金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要組成部分，也是銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐。通過政府和個人等主體利用金融工具進行跨期資源及福利的分配，養(yǎng)老金融不僅可以助力養(yǎng)老資源的整合與配置，而且能夠滿足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)的資金需求。在確保財產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上，養(yǎng)老金融可將老年群體掌握的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為日常消費能力，進而推動銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展。各種保險產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、證券信托類產(chǎn)品均可推動養(yǎng)老保險制度的改革，幫助老年群體獲得穩(wěn)定的養(yǎng)老收入，并提高其應(yīng)對突發(fā)緊急狀況的抗風險能力。上述措施為老年群體提供了改善生活質(zhì)量的更高投資回報和支付能力。因此，應(yīng)加快完善老齡金融市場建設(shè)，推動養(yǎng)老金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和運行。

銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展還面臨人才短缺的挑戰(zhàn)。隨著我國老齡化進程的加快，勞動年齡人口數(shù)量減少和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型加速對勞動力的數(shù)量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量提出新要求。在這一背景下，新一輪教育規(guī)劃和改革要更加注重適老人群的教育與培訓。同時，積極促進中老年勞動力的靈活就業(yè)安排，充分利用科技發(fā)展帶來的機遇，促進人才培養(yǎng)和新技術(shù)廣泛應(yīng)用，促使銀發(fā)經(jīng)濟成為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支柱，推動經(jīng)濟社會全面發(fā)展。

來源：新華養(yǎng)老週刊