從2019年11月我國制定并實施《國家積極應對人口老齡化中長期規(guī)劃》，已有5年多時間。今年是“十四五”規(guī)劃收官之年，也是“十五五”規(guī)劃謀篇布局之年。明年進入“十五五”時期，筆者認為，我國積極應對人口老齡化將進入全面深入實施階段。想要更高效、高質(zhì)量地實現(xiàn)老年人老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安，國家需系統(tǒng)謀劃、綜合施策，全面優(yōu)化相關制度政策和市場供給體系。

完善政策體系

促進資源高效配置

積極應對人口老齡化，是貫徹以人民為中心的發(fā)展思想的內(nèi)在要求，是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的必要保障，是維護國家安全和社會和諧穩(wěn)定的重要舉措。制定老齡政策的最終目的是為了促進和提高老齡生活質(zhì)量，不斷增進老年福祉。

構(gòu)建應對人口老齡化政策，不僅包括每項具體的政策，還包括各項政策之間的協(xié)同配合、系統(tǒng)集成，形成多層面、縱貫橫通、互饋的老齡政策體系。

目前，我國各項老齡政策制定分布在多個部門，跨部門協(xié)調(diào)與配合存在不連貫情形，需構(gòu)造出形成合力的工作機制和運行模式，促進系統(tǒng)集成、高效協(xié)同的資源配置。

進入“十五五”時期，完善老齡政策，需涵蓋針對不同生命周期階段、不同生活場景等內(nèi)容，推進跨層、跨域、跨時的政策銜接，提升政策的精準度。同時，需提升各項政策之間的整體性、協(xié)同性，并從可行性、合法性建構(gòu)等方面，提出老齡政策銜接的引導路徑，在符合積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略要求的基礎上，真正發(fā)揮出政策合力。尤其要進一步解決老齡政策總體上供給不充分、發(fā)展不平衡問題，以及在政策執(zhí)行層面的不適老問題，矯正和化解養(yǎng)老、醫(yī)療、照護等老齡政策中的低效率問題。

除此之外，我國各項老齡政策的評價標準或尺度不統(tǒng)一。下一階段，需要構(gòu)建以實現(xiàn)健康老齡化、增進老年福祉為目標導向的綜合評價指標體系，公允衡量各項老齡政策工具的實施效果。

發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟

擴大產(chǎn)品供給

銀發(fā)經(jīng)濟是向老年人提供產(chǎn)品或服務，以及為老齡階段做準備等一系列經(jīng)濟活動的總和，涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元、潛力巨大。想要發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，應從擴大養(yǎng)老服務和產(chǎn)品供給，促進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、集團化、品牌化發(fā)展等方面著手，讓老年人共享發(fā)展成果、安享幸福晚年，不斷實現(xiàn)人民對美好生活的向往。

一方面，以發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟為重心，擴大養(yǎng)老服務和產(chǎn)品供給，促進銀發(fā)就業(yè)，切實增進老年福祉。

通過大力發(fā)展銀發(fā)產(chǎn)業(yè)、激發(fā)銀發(fā)消費市場，創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，吸引更多從業(yè)人員，尤其是支持年長職工延遲退休，擴大勞動力供給，為老年人提供更多服務。

此外，在銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展過程及制度體系中，進一步構(gòu)筑和嵌入共籌共治、共建共融、共富共享等實現(xiàn)機制，更直接、更有效地促使銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展成果惠及銀發(fā)人群。

另一方面，推動養(yǎng)老企業(yè)和機構(gòu)間資源整合，促進聚企成鏈、聚鏈成體。

當前，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不同主體之間利益共享與激勵機制不健全，協(xié)同合作存在一定障礙，形成“有形無實”的現(xiàn)象。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在企業(yè)、機構(gòu)間合作上存在制度性障礙，關系到整體利益和長遠發(fā)展。這主要體現(xiàn)在，利益協(xié)調(diào)機制欠缺，市場壁壘較多，橫向聯(lián)系和互動不緊密，合作意識較弱，政府部門、民間力量、社會組織等在醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務供給中呈分散局面。同時，養(yǎng)老領域缺乏大型服務機構(gòu)和龍頭企業(yè)，多數(shù)企業(yè)處于單體經(jīng)營狀態(tài)，集團化運作經(jīng)驗和連鎖化運營模式欠缺。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈未完全打通，導致難以形成規(guī)模效應。上下游產(chǎn)業(yè)聯(lián)系不夠緊密，缺乏老年用品、養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老金融等上下游產(chǎn)業(yè)的支撐；從健康管理、疾病預防、醫(yī)療護理到康復療養(yǎng)等各個環(huán)節(jié)，尚未形成聯(lián)動機制，機構(gòu)間分工合作、資源優(yōu)勢互補的格局并未建立，難以形成強大的集聚效應和市場競爭力。

“十五五”期間，國家需著力推動養(yǎng)老企業(yè)和機構(gòu)間破壁相融，以整合核心養(yǎng)老資源為紐帶，實現(xiàn)企業(yè)機構(gòu)間的深度合作協(xié)同，加快銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)?；?、標準化、集群化、品牌化發(fā)展。

多支柱的養(yǎng)老金給付是支持和實現(xiàn)老年人消費、滿足老年人需求的主要資金來源。目前，養(yǎng)老金給付、養(yǎng)老服務和產(chǎn)品供給、養(yǎng)老消費三者之間存在“斷裂”，銜接不暢，使很多老人不愿消費、不敢消費、不能消費。

筆者建議，需進一步完善養(yǎng)老保障各環(huán)節(jié)的銜接機制，包含責任轉(zhuǎn)換、服務轉(zhuǎn)介、消費鏈接等方面。具體而言，拓展養(yǎng)老保障范圍，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、照護、康復、臨終關懷等綜合、一體化、連續(xù)性保障；積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險和商業(yè)長期護理保險，開展人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務試點工作，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護等服務銜接等。

滿足老年群眾多方面需求，妥善解決人口老齡化帶來的社會問題，事關國家發(fā)展全局，事關人民福祉。筆者建議，可從以下方面著手推進。

首先，以養(yǎng)老金融為抓手，推進應對人口老齡化從“積極”到“有效”升級。

鑒于養(yǎng)老資源的有限性和養(yǎng)老需求的無限性，需依托有效的金融機制提升對土地、資本、技術、勞動力等生產(chǎn)要素的配置效率，全面提高經(jīng)濟保障能力和服務供給能力。

隨著我國多層次多支柱養(yǎng)老保險體系不斷完善，基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老保險等形成巨大基金規(guī)模。隨著廣大民眾儲備養(yǎng)老、投資養(yǎng)老的意識增強，養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老財富資金規(guī)模持續(xù)增長。長期積累型的養(yǎng)老保險基金需要進入資本市場進行保值增值。

對此，應以養(yǎng)老保障和居民養(yǎng)老儲備為基礎，做大養(yǎng)老保險基金，形成長期資本，支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資，促進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、集群化和科技創(chuàng)新，擴大養(yǎng)老用品和服務供給，增加居民養(yǎng)老資產(chǎn)，增強購買力，拉動養(yǎng)老消費，促進養(yǎng)老普享，繁榮銀發(fā)市場。

其次，創(chuàng)新金融工具，促進養(yǎng)老產(chǎn)品共享和普惠。

目前，針對老年人的信貸型、擔保型等消費金融產(chǎn)品較少，抑制老年人購買能力，形成“需求強烈、供給不足”的現(xiàn)象。因此，需不斷創(chuàng)新金融工具，發(fā)揮養(yǎng)老金融對促進消費的作用，積極發(fā)展消費信貸、消費信托、互助消費基金、消費保險、住房反向抵押、遺產(chǎn)信托等消費金融工具，提升養(yǎng)老資產(chǎn)的流動性，釋放養(yǎng)老消費潛力，促進更多老年人購買和享有養(yǎng)老服務及產(chǎn)品。

基于共享經(jīng)濟時代背景，還可積極創(chuàng)新養(yǎng)老消費模式和場景。借助共享消費、租賃消費、平臺消費等新消費模式，構(gòu)建促進養(yǎng)老服務、老年產(chǎn)品、輔具器械等資源的共享機制，為解決老年人急難愁盼問題提供新解法、新途徑，促進老年人普享養(yǎng)老服務及產(chǎn)品。

最后，進一步完善養(yǎng)老保障體系，促進養(yǎng)老消費各環(huán)節(jié)有效銜接。

來源：中國勞動保障報